中國融資擔保業協會:融資擔保行業數字化轉型專題報告
                                              來源:中國融資擔保業協會(戰略研發部) 更新時間:2023-09-01 08:52 點擊量:235

                                              本報告旨在探討融資擔保行業的數字化轉型趨勢、意義和影響,并提供實施數字化轉型的關鍵要素和策略。數字化轉型在融資擔保行業中具有重要意義,可以提高效率、加強風險管理、拓展業務渠道和提升客戶體驗。本報告將分析融資擔保行業數字化轉型的背景和動因,解讀行業現狀和挑戰,闡述數字化轉型的意義和機遇,并提供實用的實施策略和案例研究。

                                              一、數字化轉型背景

                                              (一)技術進步和數字化浪潮

                                              隨著科技的不斷進步和數字化浪潮的興起,各行各業都面臨著數字化轉型的壓力和機遇,融資擔保行業也不例外。數字化技術的迅猛發展,如大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等,正在深刻影響和改變金融服務行業的方式和模式。

                                              這些技術的應用為融資擔保行業帶來了許多機遇。例如,大數據分析能夠提供更準確的風險評估和信用決策,幫助擔保機構更好地了解借款人的信用狀況和還款能力。人工智能和機器學習技術可以自動化和優化業務流程,提高效率和精確度。云計算技術可以提供彈性和可擴展的基礎設施,為擔保機構提供更靈活和可靠的服務。區塊鏈技術可以確保數據的安全性和透明性,減少信息篡改和欺詐風險。

                                              同時,數字化轉型也帶來了一些挑戰和變革。融資擔保機構需要投入大量的資金和資源來進行技術升級和系統建設,培養數字化人才,應對技術風險和安全威脅。此外,數字化轉型還需要與傳統業務模式和文化進行融合,推動組織變革和創新思維的培養。

                                              總體而言,技術進步和數字化浪潮為融資擔保行業帶來了巨大的機遇和挑戰。只有積極擁抱和應對數字化轉型,擔保機構才能適應時代的變革,提升競爭力,提供更優質、智能化的金融服務。

                                              (二)融資擔保行業的數字化轉型動因

                                              融資擔保行業的數字化轉型動因主要源于以下幾個方面:

                                              1.提升效率和降低成本

                                              傳統的融資擔保業務往往涉及大量的手工操作和繁瑣的紙質文件處理,導致業務處理速度慢、成本高。數字化轉型可以通過自動化和流程優化,提高業務處理效率,降低人力和時間成本。

                                              2.加強風險管理和數據分析

                                              融資擔保業務需要對借款人的信用風險進行評估和管理,傳統方法可能存在信息不對稱和風險判斷不準確的問題。數字化轉型可以利用大數據和人工智能技術,對借款人的信用狀況進行更精準的分析和預測,提高風險管理的能力和水平。

                                              3.拓展業務渠道和創新服務模式

                                              數字化轉型為融資擔保行業提供了更多樣化和創新的業務渠道。例如,通過互聯網平臺和移動應用,可以實現在線申請、審批和查詢,提供更便捷和個性化的客戶體驗。此外,數字化轉型還可以推動擔保行業與其他金融機構、科技公司等的合作,創造新的合作模式和業務機會。

                                              4.應對市場競爭和行業變革

                                              數字化轉型已成為金融行業的大勢所趨,許多新興科技公司和金融科技創新企業正涌入市場,推動行業的變革和創新。融資擔保行業需要通過數字化轉型,提升自身的競爭力,適應市場的變化和需求,保持行業的領先地位。

                                              綜上所述,融資擔保行業的數字化轉型動因主要包括提升效率、加強風險管理、拓展業務渠道和應對市場競爭等。數字化轉型為行業帶來了機遇和挑戰,通過積極應對數字化轉型,擔保機構能夠實現業務優化、創新服務,并在競爭激烈的市場中保持持續發展的能力。

                                              二、行業數字化發展現狀與挑戰

                                              (一)行業數字化發展現狀

                                              1.戰略規劃方面:擔保行業機構在數字化轉型過程中,普遍重視戰略規劃和設計。越來越多的機構認識到數字化轉型對業務發展的重要性,并制定了覆蓋全面的數字化戰略,以應對市場的挑戰和機遇。

                                              2.系統應用方面:許多擔保機構已經應用了綜合管理系統,涵蓋從客戶關系管理、風險評估、業務運營到數據分析等多個環節。這些系統的應用幫助機構實現業務流程的數字化和自動化,提高了效率和服務質量。

                                              3.人才建設方面:擔保行業機構在數字化轉型過程中,面臨技術人才供需不平衡的情況。一些大型機構可能投入了大量資源吸引和培養高端技術人才,但中小型機構可能由于資源有限而在技術人才建設方面相對薄弱。

                                              4.基礎技術應用方面:在數字化轉型中,擔保機構主要依賴基礎技術的支撐,如云計算、大數據、人工智能等。這些技術在擔保業務中具有廣泛的應用,使機構能夠更好地處理和分析海量數據,提高決策效率。

                                              5.數據治理方面:盡管數字化轉型需要大量數據支持,但擔保行業機構在數據治理方面仍然面臨挑戰。數據質量、數據隱私保護和數據安全等問題仍是數字化轉型過程中的瓶頸,需要加強數據治理能力。

                                              6.成本投入方面:雖然數字化轉型對擔保行業機構至關重要,但一些機構在建設成本方面投入仍然不足。數字化轉型需要較大的資金投入,包括技術采購、人才培養和系統集成等方面,對一些機構而言可能存在資金壓力。

                                              (二)當前面臨的挑戰和問題

                                              融資擔保行業在數字化轉型過程中也面臨一些挑戰和問題,包括以下幾個方面:

                                              1.信息不對稱

                                              小微企業和個體經營者的信息不對稱是融資擔保行業面臨的常見問題。缺乏準確的財務數據和信用信息使得風險評估和擔保決策困難,增加了不良貸款的風險。

                                              2.風險管理

                                              融資擔保行業涉及的風險較高,需要有效的風險管理措施。然而,不完善的風險評估和監控機制可能導致不良貸款風險的增加,對行業造成損失。

                                              3.技術和人才

                                              數字化轉型需要投入大量的資金和資源,包括建設先進的技術基礎設施、培養數字化人才等。融資擔保機構需要應對技術風險、數據安全和培訓等方面的挑戰。

                                              4.競爭壓力

                                              隨著金融科技的發展,新興科技公司在金融服務領域嶄露頭角,對傳統融資擔保機構構成競爭壓力。擔保機構需要通過數字化轉型提升競爭力,滿足客戶需求。

                                              以上挑戰和問題對融資擔保行業的數字化轉型提出了要求,需要行業機構積極應對,加強風險管理能力,提升技術水平,培養人才,探索創新業務模式,以應對市場競爭和行業變革的挑戰。

                                              三、數字化轉型的意義和價值

                                              (一)提升效率與客戶體驗

                                              數字化轉型為融資擔保行業提供了機會來提升業務效率和客戶體驗。以下是幾個方面的意義:

                                              1.自動化流程

                                              引入數字化技術可以實現流程的自動化和標準化,減少人工操作和繁瑣的文件處理,提高業務處理的速度和準確性。

                                              2.線上申請和審批

                                              通過在線平臺,借款人可以方便地提交申請,并實時跟蹤進度。融資擔保機構可以快速審批和決策,提供快速響應和高效的服務。

                                              3.數據整合和共享

                                              數字化平臺,融資擔保機構可以整合和共享多維度的數據,包括借款人的信用信息、財務狀況等,以支持更準確的風險評估和信用決策。

                                              (二)強化風險管理與數據分析能力

                                              數字化轉型提供了更強大的工具和技術來強化融資擔保行業的風險管理和數據分析能力。以下是幾個方面的意義:

                                              1.大數據分析

                                              通過大數據技術,融資擔保機構可以深入挖掘和分析海量數據,包括借款人的歷史數據、市場數據等,以生成更準確的風險模型和預測結果。

                                              2.實時監控和預警

                                              數字化平臺可以實現對借款人和項目的實時監控和預警,及時發現風險信號,并采取相應措施,降低不良貸款的風險。

                                              3.風險定價和定制化服務

                                              通過數據分析,融資擔保機構可以更準確地定價風險,為客戶提供更具個性化和定制化的服務,滿足不同客戶的需求。

                                              (三)拓展業務渠道與創新服務模式

                                              數字化轉型為融資擔保行業帶來了拓展業務渠道和創新服務模式的機會。以下是幾個方面的意義:

                                              1.線上平臺和移動應用

                                              通過建立線上平臺和移動應用,融資擔保機構可以擴大業務覆蓋范圍,吸引更多的借款人和投資者參與,實現更便捷的交互和服務體驗。

                                              2.創新產品和業務模式

                                              數字化轉型鼓勵融資擔保機構創新產品和業務模式,如基于區塊鏈的債券擔保、智能合約等,以滿足市場的不斷變化和需求的多樣性。

                                              3.合作與生態建設

                                              通過數字化轉型,融資擔保機構可以與其他金融機構、科技公司等進行合作,共同構建生態系統,提供全方位的金融服務,實現更大的協同效應。

                                              綜上所述,數字化轉型在融資擔保行業中的意義包括提升效率與客戶體驗、強化風險管理與數據分析能力,以及拓展業務渠道與創新服務模式。這些意義將為行業帶來更大的競爭力、創新能力和可持續發展。

                                              四、行業數字化轉型實踐案例

                                              (一)浙江省農業融資擔保有限公司

                                              1.數字化發展思路

                                              2015年,國家創設了全國農擔體系,是完善農村金融體系的一項重要制度創新。作為國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司的股東單位,成立于2016年9月的浙江省農業融資擔保有限公司把數字化理念貫穿于公司治理體系,實現了擔保業務系統化、規范化管理,形成綜合、財務、業務、風控一體化發展,形成統一的數字化管理平臺。

                                              2.數字化發展階段性成果

                                              制度方面建立系統各項建設規范,制定各類業務規則,形成數據字典,統一定義數據字段、選項等標準;基于數字化的《支農政策發布和服務建設規范》、《涉農主體數據和服務建設規范》《農業經營主體家庭財務報表標準》等。

                                              業務方面建成“浙里擔”支農服務平臺,形成1+3+N平臺格局,建設了政銀擔業務模塊,賦能合作機構業務數字化管理,并與全省農商行、農行、郵儲、建行、浙商、稠州、網商近80家銀行實現直連對接,實現了擔保業務智能審批。

                                              風控方面圍繞精準化服務,建成農業經營主體數據倉庫,建設反欺詐、綜合評價、風險預警、產業額度模型等系列大數據風控模型支持小額擔保業務擔保端全程自動化審批、0人工干預。

                                              (二)北京中小企業融資再擔保有限公司

                                              北京中小企業融資再擔保有限公司是經國家工業和信息化部及北京市政府批準設立的全國首家省級中小企業融資再擔保機構,依靠自身團隊自主研發的新一代融資擔保信息平臺,采用大數據、云計算、分布式、虛擬化等技術,實現了再擔保、融資擔保業務的全流程管理;運用工商、司法、稅務等多維度外部征信大數據、云計算等新一代信息技術,疊加再擔保知識體系,實現對再擔保、融資擔保項目批量化、個性化輔助決策;并可使用移動端等多種訪問方式,實現項目輕量化管理;數據庫采用獨立云部署,目前該系統通過公安部信息系統等級保護備案(三級),有效保障系統運行穩定和數據安全。

                                              1.系統建設的目標

                                              不僅是要實現線上審批,更是通過信息采集網絡化和數字化,對業務流程各個環節中不斷增加的數據,進行初篩、審核、確認,逐步通過數據積累結合業務邏輯設計,實現數據支撐業務準入、信用評價、審批簽約、風險初篩、風險預警等功能,切實提高業務管理效率,強化項目管理工作的全面性、及時性和準確性,實現管理現代化、程序規范化、決策科學化,服務網絡化。

                                              2.風險管理數字化探索

                                              建立“七化+1”數字發展格局,實現簽批流程線上化、評審要素數據化、評審標準模型化、合同管理標準化、項目管理可視化、風險篩查自動化、風險控制可預期化+高級審核人才;創建六大體系框架:客戶管理體系、業務管理體系、風險管理體系、信用監管體系、智能數據體系、安全管理體系;通過上述舉措了解決梁讓項目管理中信息不對稱的問題,效率化問題,風險前置預警問題,批量化業務的數據量化問題,最終實現數智化向智能化轉型發展。

                                              3.數字化轉型

                                              再擔保的數字平臺,通過網絡技術將不同的部門、機構的信息加以整合,實現跨機構合作與資源的無縫鏈接,匯集企業、銀行、擔保、政府等相關的信息資源形成數據庫,融入平臺,打造集成式綜合性的服務平臺,各主體能在權限內獲取資源和信息,同時進一步規范辦事的流程與服務的制度,實現精準化的對接,提升業務協同的精準度和決策的敏捷度,不斷的優化各種資源的配置,其更有效、更安全地運轉。真正實現政策落可視化、業務對接有效化、項目實施智能化,形成金融科技加擔保風控加銀擔合作加政策引導的良性循環生態圈。

                                              (三)中證信用融資擔保有限公司

                                              1.公司數字化轉型的目標

                                              中證信用經營結構多元復雜,集團公司持續推進數字化探索與實踐,力求全面提升各場景下的數字化能力。

                                              中證信用數字化工作主要圍繞四個能力和三項任務展開。數字化能力目標包括風險管控能力、科技運營能力、業務拓展能力及管理決策能力。三項任務目標包括數據治理目標:打造全量感知、質量可控、自助消費的融擔業務數據體系,讓數據成為業務的底座;內容建設目標:需求驅動,豐富數據內容的應用,滿足各個部門的數字化需求;產品服務目標:通過產品系統建設,提供良好的系統體驗,讓數字化服務變得更加系統化、智能化和個性化。

                                              2.公司數字化轉型的舉措

                                              (1)借助公司級項目機制來明確目標、動員團隊和組織資源;

                                              組織保障:數字化建設是“一把手”工程,中證信用在2021年設立由總裁掛帥的“數字化升級領導組和工作組”,發布《關于進一步深化集團數字化工作的通知》;

                                              文化貫穿:在集團各層面宣傳推廣,推動各部門聯合共建。以“數字化學習季”的形式,推出一系列面向全員的培訓課程,并考核學習成效;

                                              制度保障:發布《集團數據報送管理辦法》、《集團涉密信息安全管理辦法》等相關制度,并最終通過績效考核,保障數字化升級的落地效果。

                                              (2)業務系統進行全面升級,聚焦核心流程優化和數字風控體系構建。建立了立體化的全面風險管理體系,涵蓋:保前風險篩查、保中的風險決策、保后風險預警及處置的全流程;優化業務流程,線上化盡調、收費、開票、跟蹤報告、績效管理等關鍵業務節點,有效提升業務效率;實現投后管理的線上化,以及投資和增信押品的線上化與規范化管理。

                                              (3)管理數字化著力在數據中臺之上,構建企業級的經營管理決策體系,推動公司管理決策效率的全面提升。完成集團各部門及子公司線上和線下全域級數據治理,夯實數據底座;提供一站式數字全景視窗和豐富的動態監控指標體系;上線自動化數據報送工具,實現部門臺賬數據全線上報送;與各業務及職能部門協同共建:部門駕駛艙,統計報表,風險監測看板及各類數字化應用。

                                              3.公司數字化轉型的經驗

                                              (1)伴隨數字中國建設整體布局與規劃的出臺,融擔機構亟需借助“這場東風”,積極推進自身的數字化轉型。通過制定明確的數字化戰略,定義清晰的數字化目標,來加速自我優化和不斷成長,實現公司長期可持續發展;

                                              (2)融擔機構的數字化轉型不是一個“一蹴而就”的過程,在頂層設計之下,還需公司內部協同共建,分段推進并合理設定預期,以確保階段性產出與實際成效。同時充分吸收和利用外部已有的數字化成果,更可顯著提升數字化建設效率;

                                              (3)“共贏才是贏”,融擔機構之間應通力合作,共建融擔行業數字基礎設施,聯合打造數字創新模式,推動整個行業數字化轉型升級的成功。

                                              (四)重慶進出口融資擔保有限公司

                                              1.進出口擔保數字化轉型發展情況

                                              重慶進出口融資擔保公司(以下簡稱重慶進出口)的系統建設采取自主研發方式。2015年,該公司成立信息科技部負責系統開發,2018年,為提升系統的行業適用性,該公司將業務團隊與科技團隊合并成立金融科技部,負責系統升級維護及金融科技業務拓展;2020年4月,成立控股子公司北京兩江科技有限公司,主要負責系統研發工作。該子公司現有43人科技團隊,具備自主開發金融科技智能平臺的能力。

                                              重慶進出口擔保利用大數據、人工智能等技術,設計研發了覆蓋業務運營、風險防控、公司治理等多場景的智能風控體系,并將這一體系標準化為行業開放平臺。

                                              通過整合數據中臺、智能決策系統和風控工具等模塊,進出口擔保智能風控系統能夠實現全面、智能的風險防控,提高業務運營的效率和質量,同時增強公司治理的透明度和規范性。這一智能風控體系的標準化開放平臺,同時也能為同業提供先進的風險管理解決方案。

                                              2.進出口擔保智能風控體系建設情況

                                              數據中臺是數字化轉型的核心基礎,將來自各個數據源的信息整合在一起,為后續的數據分析、報告和決策提供可靠的數據基礎。智能決策是數字化轉型的關鍵一環,通過整合規則引擎和決策引擎,為不同的應用場景提供支持,實現高度智能化的決策過程,根據不同的條件和規則自動做出準確的決策,提高了業務的自動化水平,減少人工干預,為業務風險決策提供準確、實時的支持。

                                              為進一步加強風險防控能力,擔保機構廣泛應用風控工具。進出口擔保大數據智能風控系統能夠生成綜合性的風險報告或通過數據開放的方式提供風控服務,并實時監測和分析數據,識別異常情況、預警風險,為決策提供支持。物聯網監控系統通過多維度的監控數據,實現對設備和環境的實時監測和管理。在線簽約系統是一種數字化的合同簽署解決方案,使得客戶可以在線遠程簽署合同和文件,提供便利、高效、安全的簽約方式。案件管理系統綜合管理案件信息,幫助部門高效處理案件,提升案件辦理的效率和質量。

                                              進出口擔保智能風控體系建設取得一定進展,通過數據中臺、智能決策和風控工具的應用,提高了風險防控能力和決策效率。然而,技術人才建設、數據治理和建設成本等方面仍是需要重點關注和解決的問題。通過加強內部能力建設和合作共享,擔保行業將能夠更好地應對數字化時代的挑戰,持續為市場提供優質的金融服務。

                                              ?
                                              長春市中小企業融資擔保有限公司 地址:長春市蔚山路3777號 電話: 0431-85075677 圖文未經同意 請勿轉載
                                              3333rrrryyyy久久|国产大神背着在线播放|国产A级理论片无码老男人|91久久性奴调教国产免费